普及摩托车买保险知识

　　看到论坛里不少摩友咨询摩托车交强险的问题，有的是不知道怎么投保、有的是被保险公司拒保或者变相举报、有的是被保险公司强制搭售意外伤害保险、有的是不知道摩托车交强险的保费标准。由于工作的关系，我平时接触这方面比较多，今天总结一下摩托车交强险相关问题与大家分享。

　　一：什么是交强险？
　　机动车交通事故责任强制保险（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
　　顾名思义，这里既然是“强制”，这个强制，包含两方面的含义，一方面，在我国道路上行驶的任何机动车，都必须强制投保交强险；另一方面，投保人找保险公司投保，保险公司必须无条件强制承保。这里是有法律依据的，后面我们会讲到。
　　再从交强险的保险责任（理赔范围）来说，交强险是对因交通事故导致的第三方损失进行赔偿的保险，也就是说，交强险只能赔偿对方，不能赔自己。但是，交强险是有赔偿限额的，财产损失限额是2000元，医疗费限额是1万元，死亡伤残赔偿金限额是11万元，这是有责任的赔偿限额。但是，如果警方在事故中，认定车主（司机）不承担事故责任，交强险是不是就不予理赔呢？答案是否定的，即使车主不承担事故责任，交强险也可以在财产损失100元内、医疗费1000元内承担对方损失。
　　二：怎么投保交强险？
　　简单来说，只要在当地有营业网点的财险公司（注意，是财险公司，寿险公司不准经营财险业务），都可以承保交强险。保险公司的营销渠道一般分为直销渠道（网点直营）、车商渠道（机动车经销商代售）、电话销售渠道（电话推销）、代理渠道（通过一些保险代理公司经销）等等。因此，我们可以选择一家自己信赖的保险公司，通过电话投保或者直接去其营业网点投保，当然，有些地区的车管所附近也有代办保险的，也可以通过他们投保。
　　三：投保交强险需要提供哪些资料？
　　投保交强险分为两种情况，一种是新车，投保时需要携带购车发票、车主身份证；另一种是已上牌车辆，投保时提供行车证、车主身份证即可。
　　四：交强险的费率标准是多少？
　　由于交强险是国家政策性保险，因此交强险的费率也是由国家保监会统一定价的，任何地区和保险公司都无权自主定价。根据《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》，排量50毫升以下的摩托车每年保费为80元，排量在50毫升至250毫升的摩托车每年保费为120元，排量在250毫升以上的摩托车和边三轮摩托车每年保费为400元。当然，这里并不包括车船税，车船税可以由保险公司代收，车船税各地的标准可能都不一样，例如我们河南省排量50至250的摩托车每年是40元。
　　五：如何选择保险公司？
　　虽然我们不能选择是否投保交强险，但是我们却可以选择保险公司，而我国有数十家财险保险公司经营交强险，我们该选择哪一家呢？
　　个人建议还是选择几家比较大的保险公司投保，例如，人保财险、太平洋财险、中国人寿财险、平安财险、中华联合财险等等。因为，大公司的网点多、查勘员多、服务相对好一些，几家老公司基本上可以覆盖中东部地区90%的县级区域和西部地区90%的市级区域，发生事故之后，他们可以及时到达现场。而一些小公司，甚至连全国所有的省都没有覆盖，发生事故之后，又怎么提供理赔服务呢？
　　六：如果保险公司拒保或者变相拒保交强险怎么办？
　　由于摩托车的交强险费率比汽车低，但保险公司却承担着和汽车交强险相同的赔偿限额，所以，有一些保险公司总是找各种各样的理由（例如没有保单、出单员不在、捆绑销售意外险）来拒保或者变相拒保摩托车交强险。前面我们已经讲了，交强险不仅对车主来说强制投保，对保险公司也是强制承保。只要资料齐全，保险公司必须无条件立即承保，如果保险公司以“没有保单”等理由变相拒保，建议对其录音、录像，保留好证据后拨12378向当地保监局投诉，保监局会对其依法查处。
　　《交强险条例》第三十八条：保险公司违反本条例规定，有下列行为之一的，由保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。其中第一条就是：“拒绝或者拖延承保机动车交通事故责任强制保险的。”
　　七：哪些情况交强险不予赔偿？
根据《交强险条例》和《交强险条款》，故意制造的事故、车主自身的损失、诉讼费用、事故导致的停水停电停气等间接损失保险公司是不予承担的。此外，醉酒驾驶、无证驾驶、车辆被盗期间肇事的，保险公司只向受害方垫付抢救费，不承担其他损失。这里需要特别强调的是，肇事逃逸、饮酒驾驶（达不到醉酒的标准），交强险是可以正常理赔的。
　　八：发生事故之后我们应该怎么办？
　　根据《道路交通安全法》的相关要求，发生交通事故后，必须立即停车、报告公安机关、保护现场、抢救伤员。此外，《保险法》第21条也规定了，发生保险事故之后，被保险人（车主）应当及时通知保险公司，如因故意或者重大过失未及时通知，导致事故损失无法确定的，对无法确定的部分保险公司不予赔偿。因此，万一发生交通事故，我们应该立即停车，拨122、120和保险公司报案电话报案。并在保险公司指导下处理事故，如果自行私自协商，保险公司也是不予赔偿的。
　　附各大保险公司服务电话：
　　人保财险      95518
　　太平洋保险   95500
　　国寿财险      95519
　　平安财险      95511
　　中华保险      95585
　　太平财险      95529